Бизнес
«Инвестирование — это строительство небоскрёба»
Куда вкладывать деньги прямо сейчас, что такое культура инвестирования и как в инвестициях работает «принцип небоскрёба», MCG рассказал основатель компании Leader Group, лицензированный инвестиционный советник Роман Курганов.
Беседовал: Андрей Скворцов
Роман Курганов — инвестиционный советник в реестре Банка России. Top of the Table по версии одной из ведущих ассоциаций в мире финансовых консультантов Million Dollar Round Table — данные на основании аудита прибыли за 2021 год.
— Что привело вас в мир инвестиций?
— Семь лет назад я уехал в США по программе культурного обмена во время обучения в МГИМО на международно-правовом факультете. То, что я увидел в Америке, меня удивило. И полностью поменяло отношение к жизни. В США очень развита «культура инвестирования». Более половины американцев инвестируют на регулярной основе — так же, как пьют кофе по утрам. Для американцев это обычное дело.
Для сравнения: на Московской Бирже в то время было менее 1% населения, а в США этот показатель приближался к 58%.
В американской культуре всё иначе. Там принято инвестировать с раннего возраста. Особенно — в активную фазу жизни, когда мы полны сил и энергии, чтобы развиваться профессионально. У них другое мышление. Детей приучают нести ответственность за будущее, планирование доходов и расходов. Учат создавать рентный доход, страховать жизнь от непредвиденных рисков.
В России инвестирование по-прежнему ассоциируется с агрессивной стратегией, криптовалютой и рисками. И мне хотелось изменить эту ситуацию. Я привёз «американскую идею» в Россию.
Сначала увлёкся инвестициями как хобби, после университета практиковал как юрист в сфере правового регулирования рынка ценных бумаг, а затем посвятил себя финансовому консалтингу и помощи клиентам в создании и формировании капитала.
—Как правильно инвестировать в условиях санкций и введения запретов на валютные инвестиции?
— Я состою в чате жителей Сити и нередко вижу сообщения о блокировках счетов соседей в странах Евросоюза. Пишут о заморозке накоплений в валюте в крупных российских банках. Что я могу посоветовать? Во-первых, открыть банковский счёт в дружественной стране. Например, в Казахстане или Армении.
Во-вторых, выбирать надёжные инструменты долгосрочного формирования капитала — накопительные программы в зарубежной страховой компании или решения с разовым размещением капитала в одной из азиатских юрисдикций. В-третьих, позаботиться о налоговом комплаенсе.
В частности, уведомлять налоговые органы об открытых счетах за рубежом. Это необходимо для того, чтобы не получить штраф от ФНС, который может составлять до 100% от суммы незаконной валютной операции.
— Расскажите, пожалуйста, о миссии компании Leader Group и ключевых преимуществах.
— Мы помогаем клиентам достигать финансовых целей и улучшаем качество жизни. Это достигается благодаря эксклюзивным страховым и инвестиционным решениям, к которым наша компания имеет доступ. Мы знаем, как сохранить и приумножить капитал, защитить клиентов от рисков, накопить на крупное приобретение или сформировать и передать наследство будущим поколениям.
Важный аспект в том, что у нас отсутствует конфликт интересов. Мы не банк или страховая компания. Мы предлагаем клиенту только то решение, которое соответствует целям и задачам в рамках личного финансового плана. Иными словами, мы даём наиболее безопасное с позиции рисков решение. И наименее затратное по комиссиям за обслуживание.
Что не менее важно, мы используем комплексный подход. Это значит, что клиент приходит к финансовому советнику и решает все вопросы, связанные с созданием капитала. Среди них — международное медицинское страхование, страхование жизни, налогообложение, зарубежная недвижимость, альтернативное гражданство и релокация.
Отмечу также, что я профессиональный участник рынка ценных бумаг и предоставляю индивидуальные инвестиционные рекомендации при составлении портфелей. Наличие лицензии Банка России даёт преимущество и защиту для клиентов: между клиентом и советником всегда находится регулятор. Клиент чувствует себя спокойно.
В свою очередь я как профессиональный участник передаю ежемесячные отчеты по клиентским рекомендациям в Банк России. Я состою в нескольких саморегулируемых организациях, а также в международной ассоциации MDRT.
— Как нужно инвестировать? Есть ли какая-то правильная стратегия?
— Единой стратегии «по шаблону», конечно же, нет. Банковские структуры часто предлагают инвесторам «типовые портфели». Однако такой стандартизированный подход, упрощая жизнь менеджерам, снижает эффективность вложений инвестора. Компания Leader Group использует индивидуальный подход к каждому клиенту.
Работа начинается с консультации и теста на определение риск-профиля. В зависимости от результатов и финансовых целей составляется личный финансовый план. После чего инвестор получает эксклюзивную стратегию из инвестиционных и страховых решений от ведущих мировых компаний.
Вообще же, я рекомендую начать с постановки целей и составления плана. Нужно ответить себе на вопрос: «Что я хочу получить?» Зачастую инвестор ищет для себя агрессивные инструменты, но доходность — далеко не главный критерий в инвестициях.
Я рекомендую начинать планирование по принципу «небоскрёба в Москва-Сити». Начать с фундамента. А именно — с безопасных инструментов долгосрочного инвестирования и страхования рисков. И дальше продвигаться вверх по этажам к «крыше дома».
Главное — не строить свой дом с крыши. При последовательном подходе инвестор минимизирует риски и фактически исключает возможность остаться ни с чем.
— Итак, каков первый шаг в строительстве инвестиционного «небоскрёба»?
— Всё начинается со страхования здоровья и жизни. Начинать долгосрочные инвестиции мы советуем с формирования «подушки безопасности» и защиты от рисков. Так, если вдруг с инвестором что-то случится, процесс инвестирования не остановится. Кроме того, семья будет защищена, уровень благосостояния сохранён, а дети материально обеспечены на долгие годы.
Дальше можно взять за основу английский метод инвестирования. Сформировать главный инструмент сохранения и приумножения капитала, который поможет эффективно накопить на крупные приобретения. Например, купить недвижимость, оплатить престижное образование детям, сформировать рентный доход и передать наследство для будущих поколений.
Третий шаг — дополнительное образование. Когда все основные задачи решены, можно обратить внимание на самореализацию и профессиональное развитие. Вы можете стать высококвалифицированным инвестором, повысив финансовую грамотность на курсах, которые предлагает наша компания.
Или, например, что особенно актуально сейчас, получить востребованную профессию независимого финансового советника. Так вы поможете себе и другим правильно распоряжаться личными финансами, инвестировать и приумножать накопления, решая важные жизненные задачи.
— Расскажите, пожалуйста, чуть подробнее об «английском методе инвестирования».
— Английский метод инвестирования существует с 60-х годов прошлого века в странах Британского Содружества. Он представляет собой размещение средств в страховой компании с выходом на ведущие мировые фонды и управляющие компании. Внешне это страховой полис, по сути — классический брокерский счёт.
По английскому методу инвесторы предпочитают открывать накопительные программы, которые позволяют накопить на достижение финансовых целей или сформировать капитал, получая доходность 8–15% в год в твёрдой валюте. Это отличный инструмент, который позволяет сохранить капитал даже в условиях турбулентности и выгодно приумножить накопления.
Помимо этого, средства, размещённые внутри полиса, не могут быть конфискованы по решению суда и наименее подвержены риску заморозки по причине расширения санкционного давления, а в случае ухода из жизни инвестора его наследники получают 101% стоимости счёта. Аналогов подобному инструменту в мире не существует.
— С какой суммы можно начинать инвестировать?
— Начинать инвестировать в накопительные программы я советую от 1000 долларов в месяц. Это приемлемая сумма, которая позволяет инвесторам получать ежегодную доходность в твёрдой валюте.
— Существует ли какая-то прогнозируемая доходность?
— Если вы верите статистике, вам будет легко. К примеру, исторически индекс акций американских компаний большой капитализации S&P500 приносил инвестору 10% годовых на горизонте 90 лет.
При этом, если верить статистике, на горизонте 10 лет 98% активных инвесторов и портфельных управляющих проигрывают индексу. Все хотят попасть в эти 2%, но часто попадают в 98%.
— Чего точно нельзя делать, когда речь заходит о доверительном управлении капиталом?
— Первый шаг: убедиться в наличии полномочий, квалификации и опыта у специалиста, который будет осуществлять управление средствами. В частности, для предоставления индивидуальных инвестиционных рекомендаций необходимо иметь статус инвестиционного советника и состоять в реестре Банка России. Инвестор защищён при наличии договора об инвестиционном консультировании с управляющим активами.
Говоря простым языком, если вы передаёте средства человеку с улицы без полномочий на управление капиталом, вернуть потерянные вложения будет невозможно.
— Расскажите чуть больше об образовательной программе «Независимый финансовый советник».
— В связи с последними событиями многие иностранные компании ушли с российского рынка, а отечественный бизнес претерпевает серьёзные изменения. При этом запрос на зарубежные инвестиции и релокацию капитала остаётся актуальным.
Спрос на высококвалифицированную помощь в области финансового и инвестиционного консультирования кратно возрос. Люди хотят знать, как правильно и эффективно распорядиться личными финансами и сохранить сбережения, особенно в твёрдой валюте, при этом никто не хочет получить штраф от налоговых органов или попасть в ситуацию, при которой средства будут заблокированы на счёте.
Независимый финансовый советник — это специалист, который умеет ориентироваться в сложном мире финансовых инструментов, составляет портфель страховой защиты, оптимально распределяет инвестиции и диверсифицирует активы, помогает клиентам достигать их финансовых целей наиболее выгодным способом.
За несколько лет практики я накопил определённый опыт, который мы с коллегами интегрировали в обучение. В структуре нашей компании действует онлайн-университет для обучения профессии и повышения квалификации практикующих инвестиционных и финансовых советников.
Более 50 финансовых советников уже прошли обучение в нашей компании, занимаются частной практикой, помогая клиентам достигать финансовых целей.
